网贷备案分秒必争,钱盒子第一时间深度详解57号文

发布时间:2017-12-22 11:38:43

  近日,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文),预示着网贷平台的备案正式拉开大幕。该文件对行业的震动非常大,借此契机,众多出借人也对自身所投资的平台的合规状况进行了相关发问。

  为了让大家对57号文有更深的认知,明确平台目前的合规整改完成状况,钱盒子在第一时间请到平台专业法律顾问机构——广东融关律师事务所,并于2017年12月19日与众多出借人开展了一场干货满满的线上沙龙,沙龙内容由于雪飞律师主讲。

P2P平台

  据悉,57号文全文分两大部分,第一部分即通知正文,第二部分为附件《关于整改验收过程中部分具体问题的解释》。文件涵盖了大家普遍关心的备案时间、银行存管、债权转让、风险备付金等问题,并对重难点进行了相关认定和梳理,也提出了一系列的整改要求。

  备案验收工作时间紧、任务重

  于雪飞指出,各地整治办将成立验收专班,在“明确标准、严格把关、积极稳妥”的指导原则下,“一家一策,整改验收合格一家,备案一家”,并就验收标准、进度等问题进行了详述。

  首先是验收范围问题。根据57号文,他认为有两种平台不在验收范围内,一种是在2016年8月24日后新设立的网贷机构,原则上不予备案登记;另一种是自始至终未纳入本次专项整治的网贷机构,各地整治办不得受理其提出的备案登记申请。也就是说,即使在8月24日前成立,但是一直以来处于一种未被金融办掌握的地下状态,同时未在网上进行宣传的超低调平台,也很难进行备案。

  钱盒子平台成立于2014年,而且一直主动配合金融办的监管、接受相关部门的调研、积极准备报告材料,针对这次备案登记,钱盒子也已经做好了充分准备。

  其次,是验收的进度问题。于雪飞认为此次备案时间紧迫、分秒必争。57号文将验收工作分成了三个阶段,一个节点是2018年4月底前要完成辖内主要网贷机构的备案;一个节点是2018年5月底前要完成违规存量业务多、难以及时处置的网贷机构的备案;最后,2018年6月底前要完成难度极大、情况及其复杂的个别机构的备案。也就是说,对于大多数平台,可能四月底就是一个截止日期了,所以更要全力以赴。而钱盒子领先的合规进程,也将对其备案登记产生正向推动作用。

  此外,于雪飞还就验收主体、验收方式、验收结果、验收公告等问题进行了深入浅出的解析。他表示,监管部门在验收P2P平台的时候,将会深入到平台的业务实质里面去,采用明察、暗访等多种实质审查的手段,检查该平台的产品是否合规。在公告方面,57号文对拟获得备案的P2P平台也设置了双渠道披露公示的方法,即各地金融办、P2P平台自身都要公示,同时也要接受广大群众的举报监督。这些举措对平台来说,也是不小的压力。

  57号文特别强调的多个关键点

  同时在沙龙活动中,于雪飞还对57号文第二部分涉及的行业内积存已久的疑难杂症问题也进行了梳理,对债权转让、风险备付金、资金存管等热点问题的合规与违规状况进行了区分。

  表1就57号文第二部分涉及的热点问题进行解释说明

热点说明


  以上内容的深度解读对出借人了解当前备案形势有很大帮助。内容分享结束后,出借人对多个问题进行了提问,于律师及平台负责人也进行了认真的答疑解惑。

  自2016年8月24日以来,钱盒子就一直按照要求积极执行整改,首先取消了风险备付金,设立了第三方担保,并且担保资金纳入银行存管,每个标的详情里都有罗列到对应的担保机构,出借人可认真查看;在业务方面,钱盒子新增业务全部属于直融模式,并满足限额标准,符合监管要求。之后,钱盒子又完成了平台信息系统的安全等级备案、上线法大大电子合同、完善信息披露等一系列合规举措,可以说,钱盒子一直处于行业合规的第一梯队。

  57号文进一步肯定了P2P平台在未来的金融环境上的生存空间。完成备案登记工作无论是对平台还是对行业都是一件利好之事,不过,眼下对所有平台来说,备案都是一场生死考验。而在接下来的4个多月时间里,钱盒子将继续按照57号文的规定完善合规,并积极配合监管部门验收,力争成为首批完成备案登记工作的平台。

      媒体报道:

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