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钱盒子:投资养老时代来临 P2P发展新机遇

发布时间:2015-11-17 10:50:26

【来自国际在线报道>>>查看原文

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早在今年5月,全国社会保险基金预算公布显示,剔除财政补贴后,2015年养老保险“亏空”将超过三千亿元。

对于亏空的原因,有以下五大方面:

一、国家欠账。中国是从1993年实行社保制度,从1994年建立个人账户的。此前,国家一直实行低工资、低福利、高积累的政策。也就是说国家已经隐性向所有职工征收了包括企业账户、个人账户的养老保险金。相当于国家在以建设为主的时期向老百姓借的账。

二、该缴的人不缴。人社部2013年的一项调查发现,全国累计有3800万人中断缴保险,中断社保缴费的人数达到工作人口的23%。

三、缘于长期的高通货膨胀率。虽然官方给出的CPI指数并不是很高,但民间的感受却是工资增长赶不上物价增长。迫于物价增长的压力,政府只好连续11年提高退休养老金,每年增加的幅度都在10%左右。这显然会造成养老金账户的亏空。

四、就是官方说的养老保险基金投资回报低。官方给出的数据是,长期以来,我国养老保险基金的年度投资回报率约为2%,远低于自2005年以来养老待遇10%左右的提高幅度。

也就是说,养老金个人账户可能出现的入不敷出情况。但就在这样的情况下,国内城镇居民面对养老出现严重准备不足。

五、养老金预计发放年数低于预期剩余寿命8年以及继承制所导致养老金额外支出。简单的说就是实际发养老金的年限超过了预期年限。这显然也会造成养老金的巨大亏空。

这样持续下去,可预见的,在不远的未来,养老金个人账户就会出现入不敷出的状况。在这样的当下,全国城镇居民的养老准备却还存在严重不足:

日前,花旗银行(中国)有限公司与友邦中国联合发布的《中国居民养老准备洞察报告》(下称《报告》)显示,首期中国城镇居民养老准备指数仅为62.6分,稍稍迈过及格线。

受访消费者在退休养老信心与实际养老储备状况之间,存在着明显的落差——在该指数的四个一级指标里,退休养老的信心水平与计划程度分别高达71.6分与74.6分,而养老知识掌握程度和储备状况则只有59.2分与43.4分。

这表明多数受访者相信自己能够通过合理的资金规划安排,实现对退休生活的美好憧憬,但现实是这些受访者在养老资产配置技巧和储备状况方面存在着明显的不足。

钱盒子魏磊认为,“导致这种结果是有多种原因的。一方面,国家在养老方面存在规划不足,计划的不足应对现实情况,因而出现亏空。另一方面,个人传统养老观念已经跟不上当前的退休生活消费水准,且对国家养老、子女养老与以房养老的存在很大依赖,自身养老准备严重不足。”

在未来,不管是接受还是抗拒,靠自己的养老时代就要来临。全方位的投资养老是必然趋势。

魏磊认为:这领域的发展也或将给兴起的P2P理财市场带来机遇。在P2P理财不断的进行投资者教育,且行业发展越来越规范的情况下,不仅年轻一族,拖家带口的养家族,预备养老族或都会形成P2P理财资产配置。