解读影响个人贷款的因素有哪些?

发布时间:2018-05-11 09:14:25

  因为急需用钱,所以想到去贷款,但是因为一些原因却被拒之门外,这时就很疑惑,自己以前从来没有贷过款啊,为什么会被拒绝呢?那么,到底有哪些原因会导致自己贷款不成功呢?

贷款

  一、个人征信原因

  1、法院强制执行记录

  法院强制执行记录即你已经上了法院失信名单,就不仅仅是在银行办不了业务,就生活、出行方面都会受到诸多限制,这里我们就不过多解释了。

  2、呆账

  呆账指当你有一笔贷款或贷款的欠款拖欠时间太久,并且经银行跟金融机构多次催收仍未还款,银行就会放弃催收,将这笔账列为呆账,并且上报给银行的征信系统。这样你的征信报告上就会显示有一笔呆账,这种情况比逾期还严重,一旦信报上显示有呆账,那就表明银行已经彻底放弃你了,而你基本上也与办卡无缘了。

  3、逾期不良记录

  在逾期不严重的情况下,银行一般是会给你机会修正,只有近2年内逾期只要不超过90天,或者连续逾期30天以内的记录不超过6次,有些银行都还会放宽政策给你机会。

  即使你有超过90天的逾期还款记录,那你只要把这笔款项还清,5年后你的逾期不良记录就会自动消除,消除后同样还是有机会办贷款的。如果你都是按时还款履约记,它代表你是一个信用良好的人,也会在报告中体现出来,可以为你申卡加分不少的。

  4、近两个月机构查询次数

  一般短期内信用记录频繁的被查询,可能是银行查询或者其他机构查询,意味着被查询者近期对资金需求特别大,可能存在多处四处借款情况。如果近期获批贷款、贷款、授信那倒说明情况还不算恶劣,获批后仍有大量查询,则值得警惕。如果近期一次都未获批,则需要重点关注,可能其资产情况、信用情况等诸多因素开始恶化,一般是不会授信的,银行征信的查询要求是一个月内不得超过3次。

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  二、个人从业原因

  1、无固定工作的人群

  银行在贷款时,一般会考察其工作情况,这种做是为了确保借款人能按时还钱,若工作不稳定或无工作,贷款申请将被拒。工作不稳定的人群,尤其是自由职业者,需要对自己的还贷能力进行评估,如果能力不够,建议考虑清楚实际情况,不要急着贷款买房。

  2、年龄过大的人

  银行规定的借款人年龄要求为18-65岁之间,25-40岁是较受欢迎的群体,其次是18-25岁和40-50岁的,而50-65岁之间的人由于其身体出现问题的几率比较大,会影响到正常还贷,所以通常银行不太愿意给年龄较大的人放贷。如果实在想贷款可以以子女的名义,不过要考虑到贷款记录对子女今后买房的影响。

  3、收入不达标的人群

  收入是银行判定一个人还款能力的标准,借款人的收入体现了其还款能力,银行要求月收入和贷款月供的关系是:月收入=房贷月供X2,如果不符合要求可能就贷不到期望额度了。如果是已婚人士,可以提供夫妻双方的收入证明,符合要求的话是会放贷的。

  4、从事高危职业的人群

  银行在审批贷款时会审查借款人的职业,一般像从事高空作业、危险化学品、烟花爆竹等高危行业人群,考虑到这类人随时都有生命危险,无法保证按时还贷,为了规避风险而拒绝放贷,银行也没有办法。

  以上是钱盒子小编整理的关于影响个人贷款的因素,希望对贷款有需求的你有帮助,温馨提示:贷款有风险,贷款需谨慎;宁愿不贷款,也要远离“套路贷”。